월급 실수령액 계산기
2025년 최신2025년 최신 세율과 4대보험 요율을 정확히 반영하여 세전 월급에서 실제 수령액을 계산합니다.
급여명세서에 표시된 세전 월급을 입력하세요
💡 월급 실수령액 계산기란?
월급 실수령액 계산기는 세전 급여(총 급여)에서 4대보험과 소득세를 제외한 실제로 통장에 입금되는 금액을 계산해주는 도구입니다. 2025년 최신 요율을 반영하여 국민연금, 건강보험, 고용보험, 소득세, 지방소득세를 정확하게 계산합니다.
이런 분들에게 추천합니다:취업 준비생, 이직 준비자, 연봉 협상 중인 직장인, 프리랜서에서 정규직 전환을 고민하는 분들
📊 4대보험과 세금 항목 상세 설명
🔹 국민연금 (4.5%)
노후 생활 보장을 위한 사회보험으로, 월급의 4.5%를 납부합니다. 회사도 동일한 금액(4.5%)을 부담하여 총 9%가 적립됩니다.
- 최소 10년 이상 납부 시 만 65세부터 연금 수령 가능
- 2025년 기준 상한액: 월 590만원 (최대 보험료 26만 5,500원)
🔹 건강보험 (3.545%)
질병이나 부상 시 의료비 지원을 받기 위한 보험으로, 월급의 3.545%를 납부합니다. 회사도 동일한 금액을 부담합니다.
- 병원 진료 시 본인부담금 외 대부분 보험처리
- 피부양자(배우자, 자녀 등) 무료 혜택 가능
🔹 장기요양보험 (건강보험료의 12.95%)
노인 장기요양 서비스 제공을 위한 보험으로, 건강보험료에 12.95%를 추가 부과합니다.
🔹 고용보험 (0.9%)
실업 시 실업급여를 받기 위한 보험으로, 월급의 0.9%를 납부합니다.
- 퇴사 후 실업급여 수급 가능 (최대 240일)
- 육아휴직 급여, 출산전후휴가 급여도 고용보험에서 지급
🔹 소득세 (6%~42% 누진세율)
근로소득에 부과되는 세금으로, 과세표준에 따라 6%~42%의 누진세율이 적용됩니다.
2025년 소득세 과세표준 구간:
- 1,400만원 이하: 6%
- 1,400만원 ~ 5,000만원: 15%
- 5,000만원 ~ 8,800만원: 24%
- 8,800만원 ~ 1억 5천만원: 35%
- 1억 5천만원 ~ 3억원: 38%
- 3억원 ~ 5억원: 40%
- 5억원 초과: 42%
🔹 지방소득세 (소득세의 10%)
지방자치단체 재원 마련을 위한 세금으로, 소득세의 10%를 추가 납부합니다.
🎯 실수령액을 늘리는 방법
1️⃣ 비과세 항목 최대 활용
- 식대: 월 20만원까지 비과세 (세금 공제 안 됨)
- 자가운전보조금: 월 20만원까지 비과세
- 출산/보육수당: 월 20만원까지 비과세
- 야간근로수당: 월정액 급여의 240만원 한도 내 비과세
💡 예시: 월급 300만원인 경우, 식대 20만원 + 자가운전보조금 20만원을 받으면 과세대상 소득이 260만원이 되어 세금이 줄어듭니다!
2️⃣ 연말정산 공제 항목 챙기기
- 신용카드/체크카드: 총급여의 25% 초과분 공제 (최대 300만원)
- 의료비: 총급여의 3% 초과분 공제 (한도 없음)
- 교육비: 본인 전액, 자녀 1인당 300만원
- 주택자금: 주택청약 240만원, 주택마련저축 300만원
- 보험료: 건강/생명보험 100만원 한도
3️⃣ 퇴직연금(IRP) 활용
개인형 퇴직연금(IRP)에 추가 납입 시 연 700만원까지 세액공제가 가능합니다.
💰 절세 효과: 연 700만원 납입 시 약 92만~115만원 세금 절감 (총급여 5,500만원 이하 16.5%, 초과 13.2% 공제율 적용)
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 프리랜서도 이 계산기를 사용할 수 있나요?
A. 이 계산기는 정규직 근로자 기준입니다. 프리랜서는 3.3% 원천징수(소득세 3% + 지방소득세 0.3%)가 적용되며 4대보험은 별도 가입해야 합니다.
Q. 왜 실제 월급과 조금 다른가요?
A. 부양가족 수, 비과세 항목(식대, 교통비 등), 회사 자체 공제 항목(기숙사비, 조합비 등)에 따라 실제 금액은 차이가 날 수 있습니다. 본 계산기는 기본 공제만 적용한 참고용입니다.
Q. 보너스도 같은 방식으로 계산되나요?
A. 네, 보너스도 근로소득으로 동일하게 4대보험과 소득세가 공제됩니다. 다만 보너스가 포함된 월에는 과세표준이 높아져 소득세율이 더 높게 적용될 수 있습니다.
Q. 산재보험료는 왜 없나요?
A. 산재보험료는 전액 회사가 부담하므로 근로자 급여에서 공제되지 않습니다. 따라서 실수령액 계산에는 포함되지 않습니다.
Q. 연봉과 월급의 차이는?
A. 연봉은 1년간 받는 총 급여(기본급 + 상여금 등)이며, 월급은 연봉을 12개월로 나눈 금액입니다. 본 계산기는 월급(세전) 기준으로 실수령액을 계산합니다.
⚠️ 주의사항
• 본 계산기는 2025년 기준 일반 근로자를 대상으로 하며, 참고용으로만 사용하시기 바랍니다.
• 실제 급여는 부양가족 수, 비과세 항목, 회사 복지 제도 등에 따라 달라질 수 있습니다.
• 정확한 금액은 회사 급여 담당자 또는 세무사와 상담하시기 바랍니다.
• 간이세액표 기준으로 계산되어 연말정산 결과와 차이가 있을 수 있습니다.
📚 참고자료
2025년 최신 근로소득세 계산 기준
국민연금 및 4대보험 요율 확인
건강보험 및 장기요양보험 요율 확인
⚠️ 유의사항: 계산 결과는 참고용으로만 사용해 주시며, 실제 급여는 회사의 급여 담당자나 세무사와 확인하시기 바랍니다.