대출 이자 계산기 (원리금 균등 상환)
원리금 균등 상환 방식으로 매월 동일한 금액을 상환하는 대출의 월 상환액과 총 이자를 정확히 계산합니다. 주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부 등 다양한 대출 상품에 활용할 수 있습니다.
금융기관에서 제시한 연 이자율을 입력하세요
30년 = 360개월, 20년 = 240개월, 10년 = 120개월
💡 대출 이자 계산기란?
대출 이자 계산기는 주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부 등 다양한 대출 상품의월 상환액과 총 이자 비용을 미리 계산해보는 도구입니다. 원리금 균등 상환 방식을 기준으로 정확한 상환 계획을 세울 수 있습니다.
이런 분들에게 추천합니다:주택 구매 예정자, 전세자금 대출 준비자, 신용대출 고민 중인 분, 대출 갈아타기를 고려하는 분들
📊 원리금 균등 vs 원금 균등 상환
🔹 원리금 균등 상환 (본 계산기 적용 방식)
대출 원금과 이자를 합한 금액을 매월 동일하게 상환하는 방식입니다. 초기에는 이자 비중이 높고, 시간이 지날수록 원금 비중이 증가합니다.
계산 공식:
월 상환액 = 대출원금 × [월이자율 × (1+월이자율)^개월수] ÷ [(1+월이자율)^개월수 - 1]
- 장점: 매월 상환액이 일정하여 재무 계획이 쉬움, 급여 생활자에게 적합
- 단점: 초기 원금 상환이 느려 총 이자 부담이 원금 균등보다 다소 높음
- 추천: 안정적인 소득이 있는 직장인, 장기 대출
🔹 원금 균등 상환
매월 동일한 원금에 남은 원금에 대한 이자를 더해 상환하는 방식입니다. 초기 상환 부담이 크지만 시간이 갈수록 상환액이 줄어듭니다.
- 장점: 총 이자 부담이 원리금 균등보다 적음
- 단점: 초기 월 상환액이 높아 부담이 클 수 있음
- 추천: 초기 자금 여력이 있는 분, 조기 상환 계획이 있는 분
💰 예시 비교 (1억원 대출, 연 4%, 30년)
원리금 균등
초기 월 상환: 약 48만원
총 이자: 약 7,200만원
원금 균등
초기 월 상환: 약 61만원
총 이자: 약 6,000만원
🎯 대출 이자를 줄이는 방법
1️⃣ 금리 비교는 필수
같은 대출 상품이라도 금융기관마다 금리 차이가 0.5~1%p 이상 날 수 있습니다.
💡 예시: 3억원 대출, 30년 기준 금리 0.5%p 차이 = 총 이자 약 900만원 절감!
2️⃣ 중도상환 수수료 확인
- 대출 시 중도상환 수수료율과 면제 조건을 반드시 확인
- 3년 이내 중도상환 시 최대 1.4%까지 수수료 부과 가능
- 일부 은행은 중도상환 수수료 없는 상품도 제공
3️⃣ 거치 기간 신중히 선택
거치 기간 동안은 이자만 납부하고 원금은 상환하지 않습니다. 거치 기간이 길수록 총 이자 부담이 커집니다.
4️⃣ DSR(총부채원리금상환비율) 관리
연 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율입니다. 2025년 기준 규제 DSR은 40% (9억원 초과 고가 주택 구매 시 적용).
📌 계산: DSR = (모든 대출의 연간 원리금) ÷ 연소득 × 100
💳 대출 종류별 특징
🏠 주택담보대출
- 금리: 연 3~5% (시중은행 기준, 2025년 1월)
- 한도: 주택 가격의 40~80% (LTV 규제)
- 장점: 금리가 낮고 대출 한도가 높음
- 특징: 주택 구매 시 필수, 장기 대출 가능 (최대 40년)
💰 신용대출
- 금리: 연 4~10% (신용등급에 따라 차이)
- 한도: 연소득의 1~1.5배
- 장점: 담보 없이 빠른 대출 가능
- 단점: 금리가 높고 한도가 제한적
🚗 자동차 할부
- 금리: 연 3~8% (캐피탈사별 차이)
- 한도: 차량 가격의 70~100%
- 특징: 차량이 담보이며 중도상환 수수료 없는 경우 많음
📱 전세자금대출
- 금리: 연 2~4% (정부 지원 상품 포함)
- 한도: 보증금의 80~90% (최대 3억~4억)
- 특징: 저금리 정부 지원 상품 다수
- 추천: 버팀목 전세자금대출, 적격대출 확인
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 대출 가능 금액은 어떻게 결정되나요?
A. 소득, 신용등급, 담보 가치, DSR 규제 등을 종합적으로 평가합니다. 일반적으로 연소득의 1~5배 범위 내에서 결정되며, 담보가 있으면 한도가 높아집니다.
Q. 고정금리와 변동금리 중 무엇이 좋나요?
A. 고정금리: 금리 상승기에 유리, 장기 대출에 적합 |변동금리: 금리 하락기에 유리, 초기 금리가 낮음. 2025년 현재는 금리 안정화 추세로 변동금리 선호도가 높습니다.
Q. 대출 조기 상환이 항상 유리한가요?
A. 금리가 4% 이상이면 조기 상환이 유리합니다. 다만 중도상환 수수료와 여유 자금 운용 수익률을 비교해야 합니다. 예금 금리가 대출 금리보다 높다면 조기 상환보다 예금이 나을 수도 있습니다.
Q. 대출 갈아타기는 언제 하는 게 좋나요?
A. 현재 대출 금리보다 1%p 이상 낮은 상품이 있고, 중도상환 수수료를 감안해도 이익이 발생하면 갈아타기를 고려할 만합니다. 대출 잔액이 많고 남은 기간이 길수록 유리합니다.
Q. 대출 상환 중 실직하면 어떻게 하나요?
A. 즉시 금융기관에 연락하여 상환 유예, 기간 연장 등을 협의하세요. 또한 고용보험 실업급여를 신청하고, 긴급 생활자금 지원 제도도 활용할 수 있습니다.
⚠️ 주의사항
• 본 계산기는 원리금 균등 상환 방식 기준이며, 실제 금액은 금융기관과 상품에 따라 다를 수 있습니다.
• 대출 실행 시 인지세, 보증료, 등기비용 등 추가 비용이 발생할 수 있습니다.
• 변동금리 대출은 시장 금리 변동에 따라 월 상환액이 변경될 수 있습니다.
• 정확한 대출 조건과 금리는 금융기관 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.
📖 대출 계산 시 알아두면 좋은 정보
1. 원리금 균등 vs 원금 균등
원리금 균등 상환은 매월 상환액이 동일하지만, 원금 균등 상환은 매월 원금 상환액은 동일하고 이자는 줄어들어 초기 부담이 크지만 총 이자는 적습니다.
2. 중도상환 수수료
대출을 조기에 상환할 경우 일부 금융기관에서는 중도상환 수수료를 부과할 수 있습니다. 대출 계약 시 중도상환 조건을 반드시 확인하세요.
3. DTI와 DSR
총부채상환비율(DTI)과 총부채원리금상환비율(DSR)은 대출 한도를 결정하는 중요한 지표입니다. 본인의 연소득 대비 대출 상환 능력을 고려하여 적정 대출 금액을 선택하세요.
📚 참고자료
⚠️ 유의사항: 계산 결과는 참고용이며, 실제 대출 조건은 금융기관의 심사 결과에 따라 다를 수 있습니다. 대출 실행 전 반드시 금융기관과 상담하시기 바랍니다.